BAT級別的產品，對于當下的民眾來說可謂是影響深遠，百度的搜索地位，成為了很多用戶問問答案的歸屬地，阿里的網上商城和支付寶滿足了很多網購人士購物的欲望，騰訊的社交水平從80歲到8歲可謂是全部輻射，不過，在這些巨頭帶領下誘發的一波又一波創業紅利，引發了很強裂的產業共振，也同時引發出了新的商務模式危機。

最近，一份《關于支付機構撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關工作的通知》讓支付寶和微信傻眼了，文件規定：支付機構應于2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。

什么？備付金？這是什么鬼呢？

很簡單，網購大家有過經驗吧，也就是你在網上買了一件東西，當你付錢以后，這個錢是不會立馬打到商家手里的，而是存在于一些第三方的支付機構手里，一旦當你收到東西確認之后，這個錢就會從第三方支付機構那里打到商家那里。

看的出，如果撤銷以后，這對于這類第三方支付機構無疑失去了一個賺錢的有力途徑，因為截至2018年10月，支付機構存放央行備付金總額為9957億元，以85%的繳存比例計算，全行業備付金總額約在1.17萬億元，以支付寶和微信的市場份額估算，兩家機構產生的備付金應該分別在6000億、4000億左右。

如果說把這些錢放到銀行，你想想光利息一天是多少錢呢？

當然了，央行這么做并不是看到了這份肥差，實在是現如今的金融市場太混亂了，近兩年是支付機構的監管年，央行不斷打擊支付亂象維護支付市場的秩序。由于一些第三方支付機構存在超范圍經營跨境支付業務、未按規定接入商戶等違規問題屢禁不止，2017年1月，央行就曾曝光過四家問題比較突出的支付機構，挪用、占用備付金的金額最低的2000多萬元，最高的則高達近億元。在2018年，央行對第三方支付機構的各類處罰越來越多，此次撤銷備付金賬戶將從根源上消除備付金使用亂象。

當然了，從這些資金儲備上看，微信和支付寶無疑是受損失較大的企業，從二者最近的財報我們就可以看出來：

11月14日，騰訊發布了備受關注的2018年第三季度財報，這也是騰訊宣布組織架構調整后發布的首份財報。財報顯示，第三季度騰訊總收入為人民幣805.95億元，比去年同期增長24%；經營盈利為人民幣278.61億元，比去年同期增長22%。

值得注意的是，騰訊強調，Q3營收增長主要受惠于支付相關服務、網絡廣告、數字內容營銷及云服務的增長。從數據上看，騰訊的其他業務收入錄得同比增長69%及環比增長16%，主要來自騰訊的支付相關服務及云服務的貢獻。

對此，騰訊董事會主席兼CEO馬化騰表示：“在2018年第三季度，我們的業務營運表現強勁，財務狀況保持穩健。支付等業務無論在營運還是收入增長的表現上依舊保持迅猛，并成為我們的主要營收。”

11月2日晚，阿里巴巴集團發布2019財年第二季度財報顯示，本季度收入851.48億元，同比增長54%；其中核心電商收入724.75億元，同比增長56%；云計算收入56.67億元，同比增長90%。集團收入已連續7個季度保持超過50%的高速增長。

阿里巴巴集團CEO張勇表示，阿里數字經濟體的力量在即將來臨的天貓雙11全球狂歡節中將進一步得到展現。此外，阿里還將全力幫助中小企業和商家擴大銷售增加利潤，扶助他們度過全球經濟震蕩期。

從二者的財報來看，騰訊的支付業務占據比重較大，而阿里的電商業務占據比重較大，既然同屬與資金打交道的，就避免不了和資金打交道，而從二者的業務來看，都滿足了支付機構的條件，所以一旦撤銷人民幣客戶備付金賬戶，微信和支付寶畢竟會受到資金的損失，但不足以造成致命的傷害。

但對于那些小型的支付機構來說，就可能是革命性的打擊，而這也是此次央行改革的主要打擊對象，畢竟對于用戶而言，這些小型的支付機構其產業形態不是很穩定，一旦發生資金擠兌，挪用用戶的備用金已成必然，但一旦發生其他事件，如果發生跑路事件，用戶的資金該如何處置呢？而且這種風險的發生是消耗用戶對金融市場的信心，一旦信息喪失了，那勢必不利于我國后期金融市場的發展。

而備付金賬戶的抽回，這些支付機構的損失會不會落到用戶身上，這是很難說的，畢竟用戶的網上支付習慣已經培養成了，想要改變很難，而且從具體實施的效果來看，網絡支付確實相比現金支付更有優勢。

當然了，從目前金融市場的變化來看，除了備付金這一項收入以外，“支付+理財”模式也成為很多支付機構的盈利方向，未來很可能成為第三方支付的主要發展方向，金融市場資金擴充，引導資本市場利率下行。央行的新規直接將第三方支付機構的盈利來源斬斷，除了特定場景的支付機構，大多第三方支付機構比拼的核心競爭力將是基礎設施與增值服務，所以，對于后期的增值服務，網民們一定要擦亮眼睛，避免被坑啊！