從已有的險(xiǎn)情來(lái)看，服裝倉(cāng)庫(kù)成為火災(zāi)頻發(fā)之地。為了減少損失，在螞蟻金服資深產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)梁迪看來(lái)，未雨綢繆，提前保險(xiǎn)或許是一條有效路徑。

臨近年底，一則倉(cāng)庫(kù)起火損失過(guò)億元的險(xiǎn)情牽動(dòng)著萬(wàn)千商家的心。

12月15日，天貓皮草商家憨厚皇后旗艦店貼出緊急公告，稱公司突發(fā)大火，暫停營(yíng)業(yè)。隨后，店鋪中原有的442件商品均下架。事后統(tǒng)計(jì)，此次火災(zāi)造成商家成本損失已超過(guò)1億元。

這個(gè)從2011年便選擇在天貓上建立自有品牌的商家，依靠嘉興海寧地域優(yōu)勢(shì)，主要經(jīng)營(yíng)女裝皮草、皮革，歷經(jīng)五年多時(shí)間擠進(jìn)皮草類目天貓店排名前三。從目前店鋪的動(dòng)態(tài)評(píng)分可以看到，其三項(xiàng)指標(biāo)均在4.85左右，高出行業(yè)平均分35%。

類似的倉(cāng)庫(kù)火災(zāi)并不是第一次發(fā)生。早在今年1月9日，男裝品牌GXG的母公司寧波中哲慕尚有限公司一分倉(cāng)也發(fā)生火災(zāi)。隨后，GXG官方發(fā)布火災(zāi)公示，稱因受到隔壁倉(cāng)庫(kù)火災(zāi)影響，導(dǎo)致倉(cāng)庫(kù)著火，貨品需要重新盤(pán)點(diǎn)，并對(duì)GXG天貓旗艦店的商品做了暫時(shí)下架和停止發(fā)貨處理。

電商不易。尤其對(duì)于重庫(kù)存的紡織服裝行業(yè)來(lái)說(shuō)，一旦倉(cāng)庫(kù)發(fā)生險(xiǎn)情，這可能成為壓死商家的最后一根稻草。面對(duì)突如其來(lái)的災(zāi)難，商家如何保護(hù)企業(yè)財(cái)產(chǎn)?如何有效且最大化止損?

從已有的險(xiǎn)情來(lái)看，服裝倉(cāng)庫(kù)成為火災(zāi)頻發(fā)之地。為了減少損失，在螞蟻金服資深產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)梁迪看來(lái)，未雨綢繆，提前保險(xiǎn)或許是一條有效路徑。

多位網(wǎng)友也紛紛發(fā)表評(píng)論：“要買(mǎi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，現(xiàn)在租的很多老廠房包含安全隱患，管理人員安全意識(shí)也需要提高。”

今年9月，螞蟻金服便成立了一個(gè)專門(mén)針對(duì)小微網(wǎng)商的保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)，隸屬于螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群。在梁迪看來(lái)，賣(mài)保險(xiǎn)并不是目的，螞蟻金服要聯(lián)合大型保險(xiǎn)公司做商家服務(wù)平臺(tái)，圍繞企業(yè)的實(shí)質(zhì)性需求，提供定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

10月底，螞蟻金服率先推出針對(duì)雙11大促的“網(wǎng)商備貨保”短期保險(xiǎn)，一個(gè)月只需9.9元投保金額，之后更名為長(zhǎng)期的“網(wǎng)商護(hù)財(cái)保”。該險(xiǎn)種的承保公司為泰康在線，主要保障火災(zāi)、爆炸導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失，以及火災(zāi)爆炸后營(yíng)業(yè)中斷的補(bǔ)償，可投保商家包括淘寶、天貓、1688、口碑平臺(tái)上的準(zhǔn)入商家。

與市面上其他險(xiǎn)種相比，網(wǎng)商護(hù)財(cái)保免去了保前驗(yàn)標(biāo)和資產(chǎn)清單填寫(xiě)這兩個(gè)步驟，并且提供較為靈活的保障期限，1個(gè)月、半年、1年均有，其中保1個(gè)月甚至不到20元。保額則從10萬(wàn)到200萬(wàn)不等，因此主要為小微商家止損避險(xiǎn)。

目前，螞蟻金服依據(jù)線上行為數(shù)據(jù)、信譽(yù)、活躍度、評(píng)分情況、不良紀(jì)錄等指標(biāo)，優(yōu)先圈定了阿里生態(tài)內(nèi)的300多萬(wàn)準(zhǔn)入商家，只需要通過(guò)支付寶app首頁(yè)搜索“企業(yè)保險(xiǎn)”，之后在投保流程里輸入營(yíng)業(yè)職稱，就可以快速投保。據(jù)了解，現(xiàn)已投保的品牌商家有多喜愛(ài)旗艦店、feny旗艦店、元心旗艦店、mastrad旗艦店、科莎旗艦店等。

而在12月底前，為了幫助商家迅速找到保險(xiǎn)入口，支付寶保險(xiǎn)服務(wù)頻道下還將上線企業(yè)險(xiǎn)子頻道。

值得注意的是，該保險(xiǎn)承保的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)合同載明地址內(nèi)的被保險(xiǎn)人合法財(cái)產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)(建筑物、設(shè)備、家具及裝修)及流動(dòng)資產(chǎn)(半成品、成品存貨)。以憨厚皇后為例，如果該倉(cāng)庫(kù)事先已投保，那么因火災(zāi)燒毀的皮草成品及倉(cāng)庫(kù)均可獲得泰康在線的相應(yīng)理賠;如果是該公司的其他倉(cāng)庫(kù)失火，則并不屬于理賠范圍之內(nèi)。

不過(guò)，目前的最高保額額度或許尚不足以滿足體量較大的商家。若商家總財(cái)產(chǎn)在200萬(wàn)元以內(nèi)，則有可能獲最高保額;而類似憨厚皇后損失超過(guò)一億元，那么最終獲得理賠金額需按一定比例來(lái)算，實(shí)際只有保額除以總財(cái)產(chǎn)這一比例，再乘以損失金額，最高不超過(guò)200萬(wàn)元。

因此，據(jù)梁迪介紹，在積累更多商家數(shù)據(jù)之后，接下來(lái)會(huì)針對(duì)不同規(guī)模的商家推出不同層次的理賠額度，而在理賠范圍上，也會(huì)由目前的火災(zāi)拓展至存貨盜搶、水災(zāi)、地震等更多保障范圍。

此外，螞蟻金服還有針對(duì)員工的“網(wǎng)商員工保”、針對(duì)食品安全的“口碑放心吃”、針對(duì)客戶的“口碑到店保”，以及專門(mén)為雙12期間定制的短期保障方案“雙12接客保”，從不同維度保障商家、員工及消費(fèi)者利益。

以目前已出險(xiǎn)的武漢長(zhǎng)頸鹿服飾有限公司為例，受傷員工張榮在工作中不慎被燙傷手，事后在武漢市第三醫(yī)院救治，需住院花費(fèi)1.7萬(wàn)元。由于事先投保，目前保險(xiǎn)公司已經(jīng)在受理理賠。

盡管這些針對(duì)小微網(wǎng)商群體的保險(xiǎn)產(chǎn)品仍處于初始階段，但隨著接下來(lái)的不斷更新迭代，商家同時(shí)需要有更強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)，以提前保障企業(yè)財(cái)產(chǎn)，減少因?yàn)?zāi)難帶來(lái)的損失。

（來(lái)源：服飾繪 作者：孫姍姍）