欺詐行為猶如扎在商業(yè)中的刺，它長(zhǎng)久存在，且又因網(wǎng)絡(luò)而加劇。

　　事實(shí)上，據(jù)加州Mountain View專門從事網(wǎng)上付款和風(fēng)險(xiǎn)管理的CyberSource公司調(diào)查，僅去年一年，商業(yè)騙子就從網(wǎng)上貿(mào)易商中詐騙28億美金，而04年是26億美金。CyberSource預(yù)計(jì)，欺詐行為總體上導(dǎo)致網(wǎng)上交易1.6%的金額流失。購物正在向高科技的方向發(fā)展，而對(duì)欺詐行為的阻止和偵察也在不斷發(fā)展。

　　比如現(xiàn)在有這樣一個(gè)新的軟件：一旦有人登陸某商業(yè)網(wǎng)站，它就能識(shí)別其個(gè)人電腦（個(gè)人電腦指紋識(shí)別）。使用這一軟件的網(wǎng)上商家反映他們的交易有了極大的改善，90%的信用卡欺詐行為都能解決。

　　2Checkout公司是一家為無數(shù)網(wǎng)上購物者提供后端發(fā)貨服務(wù)的公司，他們的的CFO 克里斯汀.戴區(qū)也認(rèn)為這非常劃算。

　　這個(gè)由亞利桑那州斯科茨代爾41st Parameter公司開發(fā)的軟件并不是在網(wǎng)上交易檢測(cè)的當(dāng)場(chǎng)阻止詐騙。它的危險(xiǎn)分析始于消費(fèi)者與商業(yè)網(wǎng)站聯(lián)系的開始之初，并在檢測(cè)過程結(jié)束后繼續(xù)進(jìn)行。

　　41st Parameter軟件相當(dāng)智能化，能測(cè)出現(xiàn)有方法無法識(shí)別的網(wǎng)上詐騙行為，該公司的創(chuàng)始人兼CEO奧瑞.艾森說：“我們正在進(jìn)行許多之前從未做過的欺詐偵察方面的工作。”

　　比如，41st Parameter軟件能測(cè)定網(wǎng)上購物者和商業(yè)網(wǎng)站服務(wù)器上的時(shí)差。如果這一時(shí)差與服務(wù)器對(duì)個(gè)人電腦、用戶和所在地的預(yù)期記錄有出入，那么，這一交易就會(huì)被認(rèn)為是潛在的欺詐行為，這一信息會(huì)馬上反饋到工作人員處做進(jìn)一步的調(diào)查。

　　為了讓軟件對(duì)欺詐襲擊有更出色的預(yù)知和計(jì)劃能力，公司還在軟件中新增了數(shù)據(jù)挖掘和分析功能。

　　戴區(qū)說2CO公司的年銷售總額達(dá)2.5億美金，且他們安排了大量的人力在欺詐行為識(shí)別上。公司應(yīng)用了反數(shù)據(jù)庫、速度跟蹤、手動(dòng)截屏等技術(shù)，這樣以來，工作人員手動(dòng)截屏的工作量至少減少了2/3。

　　戴區(qū)說道：“歸功于損失預(yù)防，我們現(xiàn)在只要用相同或更少的人力就能處理更多的事情。”

　　計(jì)算機(jī)配置文件

　　41st Parameter最初為VeriSign開發(fā)了一些用于個(gè)人電腦裝置的文件，這些文件有40個(gè)位點(diǎn)，當(dāng)該裝置與網(wǎng)絡(luò)連接時(shí)，這些位點(diǎn)就會(huì)被觀察到。
 
　　早在41st Parameter成立之前，VeriSign系統(tǒng)建立之后，艾森就在美國運(yùn)通公司進(jìn)一步展現(xiàn)了他作為全球詐騙防護(hù)專家的網(wǎng)絡(luò)偵察技能。他認(rèn)為41st Parameter軟件的主要優(yōu)勢(shì)就是它完全在暗處操作。

　　沒有用戶注冊(cè)、cookies,標(biāo)簽或軟件下載。除此之外，該軟件還可用于檢測(cè)任何與網(wǎng)絡(luò)相關(guān)的設(shè)置，比如個(gè)人電腦或掌上電腦。

　　一個(gè)利用人類智能來應(yīng)對(duì)數(shù)字防護(hù)裝置的詐騙者是狡猾的，他總是有計(jì)劃地尋找特殊線索并能最終識(shí)破任何傳統(tǒng)的網(wǎng)上詐騙防護(hù)裝置。艾森說：“如果你把所有的安全設(shè)置都擺在顧客面前，你就是在給騙子們提供擊潰系統(tǒng)的線索。我們與他們（詐騙者）打的是智力戰(zhàn)。”
　　
　　一項(xiàng)年初由商家風(fēng)險(xiǎn)理事會(huì)(MRC)進(jìn)行的調(diào)查說明了商家們走在前沿已經(jīng)越發(fā)困難。自從2001年以來，據(jù)網(wǎng)上商家們報(bào)導(dǎo)，盡管地址驗(yàn)證系統(tǒng)(AVS)的使用率已經(jīng)從70%增長(zhǎng)到了83%，而它的效力卻從70%下降到了25%。

　　相似地，當(dāng)前采用信用卡安全碼校驗(yàn)的網(wǎng)上商家達(dá)73%，將近翻了一倍，而商家風(fēng)險(xiǎn)理事會(huì)的調(diào)查指出商業(yè)效力卻直線下降（從45%下滑到31%）。

　　“隨著詐騙防護(hù)工具被廣泛采納和使用，他們的效力也在下降，而詐騙者也一直在尋找‘攻破系統(tǒng)’的各種方法。”商家風(fēng)險(xiǎn)理事會(huì)的副主席茱莉.費(fèi)加森說道。該理事會(huì)是由零售商、銀行家、供應(yīng)商及法律機(jī)構(gòu)組成的。
　　
　　艾森強(qiáng)調(diào)，商家可以在無需消費(fèi)者的直接介入的情況下，利用信用卡授權(quán)和結(jié)算中的時(shí)差優(yōu)勢(shì)通過計(jì)算機(jī)指紋識(shí)別技術(shù)來更好地控制詐騙的發(fā)生。“我們是在暗地里進(jìn)行的。”艾森說道。

　　VeriSign專門從事域名登記業(yè)務(wù)，約占所有網(wǎng)站的40%。這項(xiàng)技術(shù)對(duì)VeriSign非常有效。Gartner集團(tuán)的報(bào)告表明，在2001年聘請(qǐng)艾森解決問題之前，VeriSign因網(wǎng)絡(luò)詐騙導(dǎo)致19%以上的域名銷售量的流失。

　　艾森是一個(gè)對(duì)網(wǎng)絡(luò)危機(jī)分析非常感興趣的IT專家，他通過研究數(shù)以百萬的付款和拒付記錄尋找詐騙活動(dòng)的模式，并開發(fā)了能過濾這些活動(dòng)的數(shù)據(jù)庫。

　　結(jié)果就是：據(jù)Gartner指出，VeriSign的寄存單元在短短3個(gè)月的時(shí)間內(nèi)就使詐騙率減少了90%。在第一個(gè)月，VeriSign就從信用卡發(fā)行商中收回了76000美金的未授權(quán)的拒付款項(xiàng)。
視線之外

　　Gartner研究副主管阿維亞·利坦說道：“最有效的詐騙防護(hù)系統(tǒng)有時(shí)是最不顯眼的。而騙子們就無法攻擊他們看不到的詐騙檢測(cè)和防護(hù)措施。”

　　許多網(wǎng)上商家指出來自某些國家（比如前蘇聯(lián)）的訂單比來自美國的更具欺詐性，因此系統(tǒng)可能會(huì)自動(dòng)拒絕來自這些國家的訂單。在過去的幾年中，這樣的操作很合商家心意。

　　但詐騙者也緊隨而上。結(jié)果是，越來越多的行騙者正在使用美國的網(wǎng)址、美國發(fā)行的信用卡，連運(yùn)輸和提單信息上顯示的都是與之相符的國內(nèi)地址。

　　“只減少詐騙是不夠的”， 艾森說道：“我們還必須改變?nèi)藗儗?duì)此的思維方式。”

　　比如，當(dāng)訂單下達(dá)的時(shí)候，商家沒有理由不發(fā)貨。當(dāng)交易來臨的時(shí)候，商家只有這么說：“謝謝。我們接到了你的定單，會(huì)馬上發(fā)貨。”艾森說道：“接下來，檢查這個(gè)交易，若有問題，商家還可以再做不發(fā)貨的決定。”

　　戴區(qū)認(rèn)為這個(gè)程序?qū)?SPAN lang=EN-US>2CO來說是個(gè)勝利。“它成功了，因此我們就能做該做的事情，即賣得更好。”